【2026年最新】金利 国債 完全ガイド
個人向け・米国・ストリップス債の利率を網羅
最終更新: 2026年6月5日 ｜ 金利は変動するため、購入前に必ず最新の利率を各公式サイトでご確認ください。
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結論：金利が高い順ランキング（2026年6月時点）
| 順位 | 商品 | 金利 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 🥇 | トルコ国債（TRY建て）※ | 35.0% | 為替リスク大 |
| 🥈 | ブラジル国債（BRL建て）※ | 14.5% | 為替リスク大 |
| 🥉 | 米国国債 30年 | 5.01% | USD建て・為替リスクあり |
| 4位 | 米国国債 10年 | 4.55% | USD建て・為替リスクあり |
| 5位 | 個人向け国債 固定5年 | 1.86% | 元本保証・円建て |
| 6位 | 個人向け国債 変動10年 | 1.74% | 元本保証・半年ごと見直し |
| 7位 | 個人向け国債 固定3年 | 1.51% | 元本保証・円建て |
| 8位 | 東京スター銀行 普通預金（7月〜） | 1.0% | 条件あり |
※ 高金利通貨建ては、外国政府が発行する外国国債と、外国企業・国際機関が発行する外国社債（ソブリン債含む）の両方を含みます。 日本の証券会社で扱う「高金利通貨建て債券」は社債が多い傾向。本記事では金利水準の比較のため一括掲載しています。
→ 円建てで元本保証なら 個人向け国債（変動10年・1.74%） が王道。 USD建てでリスクを取るなら 米国国債10年（4.55%） が魅力的です。
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国債の金利一覧（2026年6月時点）
🇯🇵 日本国債（個人向け・2026年7月発行分）
| タイプ | 金利（年率） | 特徴 |
|---|---|---|
| 変動10年 | 1.74% | 半年ごとに金利見直し、最低保証0.05% |
| 固定5年 | 1.86% | 5年間 固定金利 |
| 固定3年 | 1.51% | 3年間 固定金利 |
🇺🇸 米国国債（利付債・2026年5月27日時点）
| 年限 | YTM（利回り） |
|---|---|
| 2年債 | 4.17% |
| 5年債 | 4.29% |
| 10年債 | 4.55% |
| 30年債 | 5.009% |
※ USD建てYTM（2026-06-05時点）。為替（USD/JPY 160.30）の影響で円ベースの実効利回りは変動します。
💎 ストリップス債（米国ゼロクーポン債）
| 残存年数 | 想定 YTM |
|---|---|
| 5年 | 約 4.2% |
| 10年 | 約 4.45% |
| 20年 | 約 4.8% |
| 30年 | 約 5.0% |
🌍 高金利通貨建て債券（典型的な利率）
| 通貨 | 金利（年率） | 政策金利 |
|---|---|---|
| 🇧🇷 ブラジルレアル（BRL） | 14.5% | Selic 14.50% |
| 🇹🇷 トルコリラ（TRY） | 35.0% | 政策金利 37% |
| 🇲🇽 メキシコペソ（MXN） | 7.5% | 政策金利 6.50% |
| 🇿🇦 南アフリカランド（ZAR） | 7.5% | 政策金利 6.75% |
| 🇦🇺 豪ドル（AUD） | 4.5% | RBA 4.10% |
| 🇳🇿 NZドル（NZD） | 4.0% | RBNZ 3.75% |
個人向け日本国債の金利
個人向け日本国債は、財務省が発行する 個人投資家専用の国債。最大の特徴は 元本保証（日本政府の信用に基づく）と 最低保証金利0.05% です。
3つのタイプと金利の決まり方
- 変動10年: 基準金利 × 0.66 で決定。半年ごとに見直し。最低保証 0.05%
- 固定5年: 基準金利 − 0.05% で決定。5年間 固定
- 固定3年: 基準金利 − 0.03% で決定。3年間 固定
金利の計算例（100万円 × 変動10年 1.74% × 10年）
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 元本 | 1,000,000円 |
| 年間利息（税引前） | 17,400円 |
| 年間利息（税引後・20.315%控除） | 13,865円 |
| 10年間の税引後利息合計 | 138,652円 |
| 10年後の税引後受取総額 | 1,138,652円 |
→ 実際の受取額は 日本国債シミュレーター で正確に計算できます。
米国国債の金利
米国国債（U.S. Treasury Notes / Bonds）は、米国財務省が発行する世界最大規模の国債市場。半年ごとに利息（クーポン）が支払われます。
金利は入札市場で決定
- 米国財務省が定期的に入札で発行
- FRB の政策金利（FF金利）の影響を強く受ける
- 満期までの期間（2年・5年・10年・30年）で金利が異なる
米国国債10年 4.55%で100万円を運用した場合
- 1万ドル × 4.55% = 年間455ドルのクーポン
- USD/JPY 160.30 で円換算すると 約73,000円/年
- 税金 20.315% を差し引いて 約57,000円/年
→ 為替シナリオ別の正確な計算は 米国国債シミュレーター で確認できます。
ストリップス債の金利
ストリップス債は、米国国債（利付債）の クーポンと元本を分離して個別に売買できるようにしたゼロクーポン債です。
特徴
- クーポンなし: 満期に一括で受取
- 割引価格で購入: 額面の40〜80%程度で買う
- 長期固定利回り: 残存20〜30年もの
- 金利感応度が高い: 市場金利変動で価格が大きく動く
金利（利回り）の計算式
YTM = (額面 / 購入価格)^(1/残存年数) − 1
例: 単価65%で20年保有 → YTM = (100/65)^(1/20) − 1 = 約2.18% （半年複利 4.36%）
→ 詳細計算は ストリップス債シミュレーター で確認できます。
高金利通貨建て債券の金利
豪ドル・ブラジルレアル・トルコリラ等の 高金利通貨建て債券は、現地通貨の高金利を享受できる商品です。
金利が高い理由
- 現地のインフレ率が高い
- 新興国の政策金利が高い
- 為替リスクを取る対価としての金利プレミアム
為替リスクの重要性
ブラジルレアル債で年14.5%を得ても、レアル/円が10%下落すれば実質4.5%。長期的には通貨価値の下落で利息を相殺する場合もあります。
→ 為替シナリオ別の正確な試算は 高金利通貨建て シミュレーター で確認できます。
国債金利の過去推移
個人向け国債（変動10年）金利推移
| 年 | 変動10年金利（平均） |
|---|---|
| 2021年 | 0.05%（最低保証） |
| 2022年 | 0.17% |
| 2023年 | 0.51% |
| 2024年 | 0.69% |
| 2025年 | 1.20% |
| 2026年 | 1.74% |
→ 過去5年で 0.05% → 1.74% と大幅上昇。日銀の利上げ局面で金利上昇の恩恵を受けています。
米国国債 10年金利推移
| 年 | 米国10年金利 |
|---|---|
| 2021年 | 1.5% |
| 2022年 | 3.0% |
| 2023年 | 4.0% |
| 2024年 | 4.2% |
| 2025年 | 4.4% |
| 2026年 | 4.55% |
→ 米FRBの利上げで 1.5% → 4.55% と約3倍に。長期金利の高止まりが続いています。
金利と利回りの違い
「金利」と「利回り」は混同されがちですが、明確に異なる概念です。
| 用語 | 意味 | 例 |
|---|---|---|
| 表面利率（金利・クーポンレート） | 額面金額に対する年率 | 米国国債10年 4.55% |
| 利回り（YTM） | 購入価格・期間を考慮した実質収益率 | 単価105で買えば YTM < 表面利率 |
| 税引後利回り | 税金20.315%を差し引いた実効利回り | 1.74% → 約1.39% |
| 円ベース実効年利 | 外貨建ての場合、為替を加味した円ベース利回り | 米国10年 4.55% × USD/JPY |
税金で実質金利はどう変わる？
国債の利息には 20.315%（所得税15% + 復興特別所得税0.315% + 住民税5%）の税金がかかります。
| 表面金利 | 税引後実質金利 |
|---|---|
| 1.0% | 0.797% |
| 1.74% | 1.387% |
| 1.86% | 1.482% |
| 4.55% | 3.626% |
| 14.5% | 11.554% |
| 35.0% | 27.890% |
→ 個人向け国債は 源泉徴収で完結するため確定申告は原則不要。
他の金融商品との金利比較
| 商品 | 金利（年率） | 元本保証 |
|---|---|---|
| メガバンク 普通預金 | 0.001〜0.02% | 預金保険1,000万円 |
| ネット銀行 定期預金 | 0.1〜0.4% | 預金保険1,000万円 |
| 東京スター銀行 普通預金（7月〜） | 1.0%（条件あり） | 預金保険1,000万円 |
| 個人向け国債 変動10年 | 1.74% | 日本国の信用 |
| 個人向け国債 固定5年 | 1.86% | 日本国の信用 |
| クラウドファンディング | 4〜8% | なし |
| 米国国債 10年 | 4.55% | 米国の信用（為替リスク） |
| 米国国債 30年 | 5.01% | 米国の信用（為替リスク） |
→ 円建て・元本保証では個人向け国債が最も高金利。
国債はどこで買える？
| 商品 | 主要取扱証券会社 |
|---|---|
| 個人向け日本国債 | SBI証券・楽天証券・SMBC日興・大和 ほか |
| 米国国債（利付債） | SBI証券・楽天証券・マネックス証券・三菱UFJモルガン ほか |
| ストリップス債（米国割引債） | マネックス証券・SBI証券・GMOクリック証券 ほか |
| 高金利通貨建て債券 | SMBC日興・大和・野村・三菱UFJモルガン ほか |
→ 最初の1口座なら SBI証券 or 楽天証券 が王道です。詳しくは 投資初心者向けロードマップ をご参照ください。
よくある質問
Q. 国債の金利はいつ変わる？
個人向け国債（変動10年）は 半年ごとに金利見直し。固定5年・固定3年は発行時に決まり、満期まで変わりません。米国国債は市場で常に変動します。
Q. 金利が上がると国債価格はどうなる？
市場金利が上がると、既発の国債価格は 下落します（逆相関）。ただし、満期保有なら影響なし。途中売却を考えるなら金利動向に注意。
Q. 個人向け国債と新窓販国債の違いは？
個人向け国債は個人投資家専用（1万円から・中途換金可）、新窓販国債は機関投資家向けの国債を窓口で個人にも販売するもの（5万円から・中途売却は市場価格）。
Q. 米国国債を日本人が買うときの注意点は？
USD建てなので 為替リスクがあります。USD/JPY が円高に振れると円ベース利回りが減少。クーポンは利子所得（20.315%）、償還差益は譲渡所得（20.315%）と税区分が異なります。
Q. 金利が低いとき・高いときどちらで買うべき？
金利が高いときに買えば、より高い利息を長期間享受できます（特に固定金利商品）。変動10年なら将来金利が上がっても恩恵を受けられるので、いつ買っても基本的に損はありません。
Q. 国債の金利と利回りの違いは？
「金利（表面利率）」は額面に対する年率、「利回り（YTM）」は購入価格と保有期間を考慮した実質収益率。新発で単価100で買えば金利＝利回りですが、既発で割引/プレミアム購入の場合は異なります。
Q. 国債のキャンペーンとは？
証券会社が新規購入者に 現金プレゼントするキャンペーン（例: 100万円購入で5,000円キャッシュバック）。実施時期は各証券会社により異なります。
Q. 金利1%の預金と国債1.74%、どちらが得？
単純な金利比較なら 国債（1.74%）の方が有利。ただし預金は流動性が高い（いつでも入出金可）ので、用途で使い分けるのが正解です。詳細: 東京スター銀行 1%解説
Q. 国債は満期前に売れる？
個人向け国債は 発行から1年経過後に中途換金可能（直前2回分の利子相当額×0.79685が差し引かれる）。米国国債・ストリップス債は市場で売却できますが、市場価格次第。
Q. 国債の金利は税金がかかる？
はい、20.315%（所得税15% + 復興特別所得税0.315% + 住民税5%）が源泉徴収されます。個人向け国債は確定申告不要。米国国債のクーポンも同税率。
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本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。 記載の金利・利率は2026年5月末時点の情報です。最新の金利は各金融機関の公式サイトで必ずご確認ください。 投資判断はご自身の責任で行ってください。