個人向け国債、12月に買う？1月まで待つ？
年末年始の買い方カレンダー

📅 公開：2026/10/17 ／ 利率は2026年11月発行分（変動10年2.05%・固定5年2.39%・固定3年2.07%）、政策金利は1.25%（2026年9月18日の日銀会合で引き上げ）で記載しています。

📚 個人向け国債を扱う主要証券会社

元本保証の個人向け国債（変動10年・現行2.05%）を取り扱う主要証券会社です。口座開設や購入の判断はご自身でご確認ください。

マネックス証券（NTTドコモグループ）

個人向け国債も購入手数料0円・米国債/投信にも強い

公式サイト

岩井コスモ証券

個人向け国債（変動10年・固定5年）を取扱。米国株/外国債券にも対応。

公式サイト

① 年末年始も「毎月募集」のサイクルは続く

まず前提として、個人向け国債は財務省が毎月募集している商品です。年末年始だから特別な回がある、というものではありません。

• 12月に募集される分と1月に募集される分は別の回で、それぞれの募集ごとに利率（条件）が発表されます
• つまり「年内ラストのチャンスを逃すと当分買えない」ということはなく、翌月には次の募集が来ます
• ボーナスや投資見直しのタイミングと重なるだけで、制度上は12月も1月もふつうの1回です
• 呼び方の整理：12月に募集される回＝1月発行分（利率は12月上旬に発表）、1月に募集される回＝2月発行分（利率は1月上旬に発表）。例年、募集は月の上旬から月末近くまで、発行は翌月15日前後です（参考：2026年11月発行分は募集10/8〜10/30・発行11/16）
• ただし各回の募集期間・締切日は年によって異なります。「何日まで申し込めるか」は取扱金融機関や財務省サイトで必ずご確認ください

② 12/17-18の日銀会合と「1月募集分の条件」の関係

年末年始のカレンダーで意識しておきたいのが、12月17日〜18日に開かれる日銀の金融政策決定会合です。

• 個人向け国債の利率は募集ごとに市場実勢をもとに決まります。変動10年なら基準金利×0.66という計算です
• 日銀会合の結果（政策金利の変更の有無や今後の姿勢）を受けて市場金利が動けば、1月募集分（2月発行分）の条件にも影響しうる——これが「会合を見てから決めたい」と考える人の理屈です。なお12月募集分（1月発行分）の利率は会合前の12月上旬に確定するため、会合の結果が反映されるのは1月募集分からです
• ただし会合の結果も、その後の金利の方向も、事前には分かりません。利上げがあっても市場が織り込み済みなら大きく動かないこともあり、「待てば必ず条件が良くなる」わけではありません
• 現在の政策金利は1.25%（2026年9月18日の会合で1.00%から引き上げ。2026年に残る会合は10/29-30と12/17-18）。なお足元（10月中旬）の長期金利は2.9%前後まで低下しており、11月上旬に発表される12月発行分の変動10年は2%を下回る可能性もあります。日銀会合と国債利率の関係は 日銀会合と個人向け国債の利率 で詳しく解説しています

③ 「12月に買う」場合のポイント

年内に決めてしまいたい人向けの整理です。

• 条件が確定している回に申し込める：12月募集分の利率は発表済みの確定値。「見てから決められる」のは今月分も同じです（2026年11月発行分は変動10年2.05%・固定5年2.39%・固定3年2.07%＝3タイプとも2%台）
• 待機期間が発生しない：買った時点から利子の計算が始まり、資金を遊ばせる期間がないのがメリットです
• 変動10年なら後から追随する：変動10年は半年ごとに利率が見直されるため、仮に年明け以降に金利が上がっても、保有中の利率が追いついていきます。「12月に買ったら高金利に乗り遅れる」という心配は、変動型では小さいと言えます
• 一方、固定5年・固定3年は満期まで利率が変わらないため、直後に条件が上がった場合の「見劣り感」は変動型より残りやすい点は理解しておきましょう

手取り額のイメージは 日本国債シミュレーター で試算できます（利子には20.315%の税金がかかります）。

④ 「1月まで待つ」場合のポイント（機会損失もセットで）

日銀会合の結果と1月募集分の条件を見てから決めたい人向けの整理です。

• 判断材料が増える：12/17-18の会合結果と、その後に発表される1月募集分の利率を確認してから申し込めるのが最大のメリットです。特に固定型を検討している人には意味のある待ち方です
• ただし待機中は利子ゼロ：待っているあいだ、その資金は利子を生まない待機期間になります。1か月程度なら影響は小さいものの、「良い条件を待ち続けて何か月も現金のまま」になると本末転倒です
• 条件が下がる可能性もある：金利は上がるとは限りません。待った結果、1月分の条件が12月分より低くなる可能性も同じだけあります
• 迷って動けなくなるくらいなら、「半分を12月、残りを1月」と分けて買うのも現実的な折衷案です

金利のこれまでの推移は 個人向け国債の金利推移 で確認できます。

⑤ 年末年始の申込実務：ネットなら完結、窓口は休業に注意

最後に、年末年始ならではの実務面です。

• ネット証券ならオンラインで完結：口座があれば、申込自体はネットで完結します。窓口に行く必要はありません（例：マネックス証券での買い方）
• 銀行・証券の窓口は年末年始休業：対面で申し込みたい場合、年末年始は窓口が休業します。募集締切と休業日の関係は事前に確認しておきましょう
• 口座開設には日数がかかる：これから口座を作る場合、年末年始を挟むと開設完了まで通常より時間がかかることがあります。12月募集分に間に合わせたいなら早めの手続きが無難です
• 繰り返しになりますが、各回の募集期間・締切日は年により異なります。最新のスケジュールは財務省サイトと取扱金融機関でご確認ください

よくある質問

Q. 12月の募集を逃したら、次はいつ買えますか？

個人向け国債は毎月募集されているため、翌月（1月募集分）に申し込めます。年末年始も月次のサイクル自体は続きます。

Q. 12月の日銀会合の後に買ったほうが得ですか？

一概には言えません。会合結果を受けて1月募集分（2月発行分）の条件が変わる可能性はありますが、上がるとも下がるとも事前には分からず、待機中は利子も付きません。

Q. 変動10年なら12月に買っても損しませんか？

変動10年は半年ごとに利率が見直されるため、購入後に金利が上がれば利率も追随します。固定型と違い、買った時点の利率に固定されない設計です。

Q. 年末年始でもネットで申し込めますか？

ネット証券に口座があればオンラインで申込は完結します。ただし募集期間内であることが前提で、締切日は年により異なるため取扱金融機関でご確認ください。

関連ページ

本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入や購入タイミングを推奨するものではありません。金利・発行条件の見通しは不確実で、将来を断定するものではありません。募集期間・締切日・利率などの最新情報は、財務省・日本銀行・各取扱金融機関の公式サイトで必ずご確認ください。投資判断はご自身の責任で行ってください。

※ サイトには広告が含まれます。リンク先での購入や口座開設の判断は、必ずご自身でお願いします。