【そもそもの話】80代の親でも国債は買える？
年齢制限・代理手続き・認知症になる前の家族の備え

📚 個人向け国債（固定5年2.24%・変動10年1.95%）を購入手数料0円で買える証券会社

元本保証の個人向け国債を取り扱う主要証券会社です。口座開設や購入の判断はご自身でご確認ください。

マネックス証券（NTTドコモグループ）

個人向け国債も購入手数料0円・米国債/投信にも強い

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岩井コスモ証券

個人向け国債（変動10年・固定5年）を取扱。米国株/外国債券にも対応。

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① 年齢制限はない。ただし窓口の対応は丁寧になる

• 個人向け国債の購入に年齢の上限はありません。満期10年の変動10年を80代で買うことも制度上は可能です
• 多くの金融機関では、高齢のお客様に対して商品理解・意思確認をより丁寧に行う社内ルール（家族同席のお願い等）があります。手間ではなく保護のための仕組みです
• 使う時期が読みにくい年代こそ、1年経てば元本割れなしで換金できる個人向け国債の設計は相性が良い面があります（中途換金の解説）

② 「代わりに買ってあげる」はできない

• 原則は本人の意思・本人の署名/操作・本人名義の口座です。家族が本人に無断で手続きすることはできません
• 体が不自由などの事情がある場合の代理手続きの可否・必要書類は金融機関ごとに扱いが異なるため、事前に取引金融機関へ確認してください
• 判断能力が不十分になった後は、成年後見制度など法的な枠組みの話になります。「事前の備え」が何より効くのはこのためです

③ 元気なうちに家族でやっておく3つのこと

• 1. 保有の一覧を共有する：どの金融機関に・どの回号を・いくら持っているか（確認方法）。相続記事の「家族に残すメモ」のテンプレが使えます
• 2. 連絡先と手続きの流れを控える：取引金融機関の支店・コールセンター。万一のときは保有者死亡なら1年未満でも中途換金できる特例があります
• 3. お金の使い道の希望を聞いておく：施設費用・医療費など「いつ頃・いくら使いそうか」が分かれば、固定3年・5年・変動10年の配分も決めやすくなります

よくある質問

Q. 85歳の親が変動10年（満期10年）を買うのは変ですか？

変ではありません。満期まで持つ前提は不要で、1年経過後はいつでも元本割れなしで換金できます。相続が発生した場合も名義移管か換金で引き継げます（解説）。

Q. 親の判断能力が既に心配です。いまから買わせるべき？

おすすめしません。意思確認が難しい状態での金融取引は後のトラブルの元です。新しく買うことより、今ある資産の把握と共有・必要なら成年後見等の検討を優先してください。

Q. 銀行の窓口で別の商品を勧められないか心配です。

高齢の親御さんが窓口に行く際は家族が同席するのが安心です。もし外貨建て保険などを勧められたら、比較記事のチェックリストを一緒に確認してください。

本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入・解約を推奨するものではありません。記載の利率（変動10年1.95%・固定5年2.24%・固定3年1.96%＝2026年10月発行分）は募集ごとに見直され、将来の利率・受取額を保証するものではありません。金額はすべて概算です。最新情報は財務省・各金融機関の公式サイトでご確認ください。投資判断はご自身の責任で行ってください。代理手続き・意思確認の運用は金融機関により異なります。成年後見等の法的な事項は専門家にご相談ください。

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